Quản lý tài chính cá nhân: những lưu ý khi mùa tài sản cố định (nhà ở, xe hơi...)

ascalper

Newbie
VẤN ĐỀ ĐƯA RA: Lưu ý khi mua tài sản cố định

Ở độ tuổi dưới 40, nếu bạn chưa có thu nhập đều thì không nên mua các tài sản cố định (không mang đến dòng tiền) chiếm đến 70% tổng tài sản!

159

Ví dụ, nếu bạn chưa có thu nhập đều, tổng tài sản của bạn là 3 tỉ thì không nên mua nhà có giá trị từ 2,1 tỉ trở lên. Đặc biệt nếu các tài sản có mức khấu hao lớn hơn thì tỉ trọng càng phải nhỏ hơn. Như là ô-tô, căn hộ chung cư, và đặc biệt là các dự án chung cư chưa có giấy tờ pháp lý đầy đủ!

Ở đây sẽ bàn đến 2 yếu tố:
  • Một là thu nhập đều và không đều
  • Hai là tỉ trọng tài sản cố định/tổng tài sản
LÝ THUYẾT

Vẫn dựa trên cốt lõi của nguyên tắc quản lý cá nhân bình chảy tràn. Chúng ta sẽ có 3 cái bình:

SINH HOẠT - TÍCH LŨY - ĐẦU TƯ

Thu nhập đều giải quyết khâu SINH HOẠT. Tài sản cố định nằm ở khu vực TÍCH LŨY. Có nghĩa là theo nguyên tắc này, nếu chưa thu xếp được bình SINH HOẠT ổn định thì chưa nên TÍCH LŨY.

Ngày nay, với thế giới hiện tại có quá nhiều cách để kiếm tiền. Có những cách tạo ra nguồn tiền ổn định, đều đặn hàng kỳ. Nhưng có những cách kiếm tiền lại không ổn định và đều đặn! Cá nhân tôi là người tham gia vào thị trường đầu tư tài chính mạo hiểm 5 năm. Tôi chưa khi nào có được nguồn thu đều và ổn định!

Tại sao khi chưa có nguồn thu đều và ổn định thì không nên để tài sản cố định chiếm tỉ trọng lớn!
Các tài sản cố định như nhà để ở, xe để đi, hoặc các bất động sản nguồn vốn (là loại bất động sản ko cho thuê được mà chỉ chờ tăng giá) đều mang lại chi phí mà đa số chúng ta không tính đến!

VÍ DỤ THỰC TẾ

Một chiếc xe Mercedes GLC 200 4MATIC hiện tại có giá sau thuế là 2150tr. Vừa xinh là 70% tổng tải sản theo ví dụ ban đầu.
  • Các loại chi phí tạm tính
  • Vận hành: 5tr - 7tr/tháng
  • Bảo hiểm: 20tr/năm
  • Khấu hao: 200tr/năm
  • Chi phí vốn 7%/năm : 140tr
Trung bình: 440tr/năm tương đương 32tr/tháng.

Một căn hộ chung cư có giá khoảng 2100tr. Các loại chi phí tạm tính:
  • Khấu hao 5%/năm: 100tr
  • Chi phí vốn 7%/năm : 210tr
Trung bình: 310tr/năm tương đương với 26tr/tháng.

Một bất động sản nguồn vốn có giá 2100tr. Các loại chi phí tạm tính:
  • Chi phí vốn 7%/năm: 150tr/năm
Trung bình: 150tr/năm tương đương với 13tr/tháng

——————————

Phần tiền còn lại xấp xỉ khoảng 1000tr. Nếu để trong ngân hàng với mức lãi suất 7%/năm: 70tr/năm tương đương với 6tr/tháng.

HẬU QUẢ

Vì nguồn thu nhập của chúng ta đang giả thiết là không đều. Nên lãi gửi tiết kiệm là nguồn sống khi không có thu nhập.

Vậy nếu tỉ trọng tài sản cố định không tạo ra dòng tiền quá lớn sẽ đẩy chúng ta đến những trạng thái như sau:

Nếu quãng thời gian không có thu nhập kéo dài thì chúng ta sẽ bắt đầu phải bán dần tài sản cố định hoặc chi tiêu dần vào phần vốn ban đầu cho quỹ SINH HOẠT.

Khi có các cơ hội kiếm tiền mới, bạn không dám bán tài sản hoặc không dám trích phần 1000tr còn lại để làm ăn vì khi cắt 1000tr còn lại vào công việc mới thì mất đi nguồn đều 70tr/năm. Nhưng nếu không làm thì lại tiếp tục không có tiền. Như vậy sẽ tiến thoái lưỡng nan.

ĐỀ XUẤT: Dưới 30% tổng tài sản

HOẶC:

Xây dựng nguồn thu nhập đều song song với thu nhập hiện tại.

Nguồn: Fb Anh Dzung Le
 
Last edited:

ascalper

Newbie
TÀI CHÍNH CÁ NHÂN: Mua hay không mua - chi hay không chi

Đây là vấn đề nan giải và đau khoảng 80% đầu anh em ạ!

Có một số trường phái không nói đến, hoặc cũng không khuyến khích mọi người ghi chép chi tiêu! Hoạt động ghi chép chi tiêu không nằm trong hoạt động quản lý tài chính. Ghi chép chi tiêu giống như nghiệp vụ kế toán.

Quản lý hay quản trị tài chính cá nhân thì giống nghiệp vụ của một CFO (Giám đốc tài chính).

Ghi chép chi tiêu cá nhân làm gì?

---------------

Nhưng một sự liên quan rất chặt chẽ của nghiệp vụ tài chính, cho dù là doanh nghiệp hay cá nhân thì đó vẫn là mối liên quan giữa đầu việc quản lý tài chính và ghi chép thu chi!

---------------

Tôi vẫn luôn duy trì việc ghi chép chi tiêu! Bởi vì sao?

Có một thang điểm chạy từ -10 sang +10
Mỗi khi ra một quyết định chi tiêu hãy tự chấm điểm cho khoản chi đó!
Nghiêng về bên +10 là những khoản CẦN
Nghiêng về bên -10 là những khoản MUỐN
Điểm càng cao thì khoản chi càng đúng đắn!

---------------

Tuy nhiên làm thế để làm gì cho phức tạp?

Nếu bạn thực hành như vậy đủ dài , bạn sẽ hình thành thói quen! Vì số khoản chi của mỗi một cá nhân thường giới hạn, không phải vô hạn! Nên dần dần khi đã có thói quen, bạn có thể ra quyết định CHI hay không CHI rất nhanh chóng và rất thoải mái!

------------------

Sử dụng cái thang này thế nào?

Vấn đê bây giờ nói đến việc ghi chép THU-CHI nhé!
Bắt đầu thấy sự quan trọng của việc ghi chép rồi đây!
Trước khi CHI: Chấm điểm một phát.
Sau khi CHI: 1 tháng đến 2 tháng sau chấm điểm một phát!
Vì trước khi CHI thì MUỐN khá cao! Nên đa phần điểm sẽ lệch về bên -10.
Sau 1 tháng đến 2 tháng khi cảm xúc trở lại bình thường thì đó là lúc chấm điểm chính xác nhất!
Cuối cùng là: sau khi chấm điển lần 2 xong, thì rút bài học cho những lần CHI kế tiếp!

FB: Anh Dzung Le CKCAPITAL
 

ascalper

Newbie
AI NÊN - AI KHÔNG NÊN MUA XE TRẢ GÓP

Gần đây mình cũng hay gặp một số câu hỏi tương tự. Bản thân mình lần đầu mua xe cũng đã từng rất đau đầu để trả lời câu hỏi này.

Không chỉ riêng vấn đề mua xe mà qua bài viết này và trên một ví dụ cụ thể là mua xe, chúng ta sẽ có nguyên tắc cho việc ra quyết định chi những khoản tương tự như mua nhà, cho con học trường quốc tế...


158

Vấn đề:


Khi bạn chấp nhận ký hợp đồng vay trả góp cho các tài sản lớn hoặc cho con học trường quốc tế đồng nghĩa với việc bạn phải chi trả một khoản đều đặn hàng kỳ!

Xét đến:

Nguồn thu của bạn có định dạng nào?

Có 2 định dạng là nguồn thu đều và nguồn thu không đều. Vậy đơn giản nhất là đem nguồn thu đều để chi trả cho các khoản hàng kỳ là phù hợp nhất rồi!

Vì đây là dùng dòng tiền để trả cho dòng tiền!
Bạn dùng dòng tiền của bạn trả cho ngân hàng hoặc trường quốc tế! Ngân hàng và trường quốc tế có được dòng tiền đều từ bạn!

Tuy nhiên đơn giản là như vậy nhưng trên thực tế có rất nhiều người mắc sai lầm như sau!

---------

Thứ nhất: không có nguồn thu đều nhưng có nguồn thu không đều và dùng nguồn thu này để trả cho các khoản hàng kỳ! Sai lầm là nguồn thu không đều thì lúc có lúc không, có thể 3 tháng không có nguồn thu nào. Giống hệt đặc thù của các hoạt động tài chính tôi đang làm! Nhưng các khoản hàng kỳ thì lại rất đều hàng tháng! Rủi ro xảy ra khi nguồn thu không đều không kịp đáp ứng vấn đề thời gian dẫn đến việc vay nóng, vay tạm...

--------

Thứ hai: Không có nguồn thu đều, và có nguồn thu không đều nhưng ở dạng tiềm năng, chưa chắc chắn, trường hợp này có rủi ro là sau khi mua tài sản thì phải bán lỗ vì nguồn thu không đều xảy ra rủi ro không được thanh khoản!

---------

Thứ ba: Việc cắt lỗ có nghĩa là việc bán tài sản xe đang đi, nhà đang ở, con đang học quốc tế cho nghỉ về trường làng... lại là việc cực kỳ khó dẫn đến việc tiếp tục trông chờ vào nguồn thu không đều để duy trì xe, nhà, học hành quốc tế... thì khổ chủ sẽ đi vay nóng, vay tạm với lãi suất thì ối giời ơi nhỉ!

---------------

Kết luận:

Một là:
tiền nào của nấy, khoản chi đều phải được trả bằng nguồn thu đều.

Hai là: nếu dám dùng nguồn thu không đều để trả khoản không đều thì phải xác định trước cái mốc nào sẽ phải bán xe, nhà và cho con nghỉ trường quốc tế! Tôi khuyên thật đừng chơi phương án này, lên voi xuống chó nó khó lắm!

Ba là: hãy xây dựng cho mình cả 2 loại nguồn thu!

From Fb Anh Dzung Le - CKCapital
 
Last edited:

monster89

Newbie
Em thấy thế này: nếu tài sản cố định tiếp tục trực tiếp hoặc gián tiếp tạo ra tiền =>hãy đầu tư
Nếu tài sản cố định không tạo ra tiền => cân nhắc kĩ
 
Top